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27网_家庭投资理财误区,快看看你中了没?

来源:氩镁网www.yaimei.cn 阅读: 日期:2020年01月16日 14:41:11

  27网_家庭投资理财误区,快看看你中了没?_及家庭投资理财,很多人都有理由抗拒,没钱理财恐怕是排名第1的了。

  实际上这是1个误区,理财的目的是获取不丧失财富保值增值的权利。

  以下家庭投资理财当中的误区,快看看你中了没?

  1、收入增长=财富增长

  家庭在做投资理财时,1必须要考虑的因素就是通货膨胀。

  正因为通货膨胀的存在,纵然我们银行卡上的数字表面上增多了,但我们的购买力却在不断下降,导致我们的收入增长实际上并不等同于财富增长。

  当今复杂多变的经济形势下,单纯靠银行储蓄已经不能有效保证资金保值增值,合理的资产配置尤为重要。

  财富积累的方式有很多种,家庭可以通过多种理财方式实现,比如银行理财产品、互联网理财产品等。

  2、风险承受能力不匹配

  个人在做投资理财时,银行都会对客户的风险承受能力进行评估,基本以问卷且为选择题的形式,供客户选择最符合自身情况的选项。

  综合客户的投资经验、年龄、家庭资产状况等因素,把客户的风险承受能力由弱到强基本分为5种类型:

  保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型。

  不要简单认为评估问卷随便选选就行,事实上是有很严肃的意义的,不同风险承受能力的客户适合的投资理财产品也不同。

  特别是资管新规发布后,银行打破刚性兑付,产品的风险和收益在1定程度上相关性会更高,更应选择与自身风险承受能力相匹配的投资理财产品。

  3、投资理财方式单1

  对于大多数家庭来说,投资方式都是相对单1的,缺少平衡性。

  而提到资产配置,可能会觉得有些高大上,貌似离自己很遥远。

  实则不然,资产配置的合理与否,与财富积累是密不可分的。

  我们知道,标准普尔、穆迪和惠誉并称为世界3大评级机构,其中标准普尔曾调研全球10万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,得到标准普尔家庭资产象限图,这被称为最合理稳健的家庭资产分配方式。

  标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分为4个账户,这4个账户的作用不同,资犇者股票网资渠道也不同。

  具体来说为:

  40%保本投资+30%收益投资+20%保险储蓄+10%生活开销,也被誉为4321法则。

  接下来我们1起分享1下这其中的奥秘。

  第1个账户是日常开销账户,也是我们要花的钱,是每个家庭都要确保拥有可以自由支配的、供整个家庭在短期3-6个月内日常生活和消费(包括旅游、美容、衣服等)的资金,1般资产占比10%为宜。

  这个账户1般以活期储蓄、货币基金、余额宝等形式存在,这样既可以使家庭灵活地实现财务自由度,又可以保证家庭有多余的钱用于其他投资。

  第2个账户是杠杆账户,也是我们保命的钱,是我们为了保障家庭突发的大额支出所必须保有的资金,1般是意外伤害、医疗保险和重疾险,资产占比为20%,是1个专款专用账户。

  这个账户并不是可有可无,平时无事时貌似无关紧要,1旦风险发生,实则可以有效帮助家庭解决资金问题。

  也就是我们通常所说的保险投资,以小搏大,有效实现风险转嫁。

  第3个账户是投资收益账户,也是我们用来生钱的钱,是我们为家庭创造收益的账户,1般资产占比为30%。

  这些投资涵盖了配资炒股、基金、P2P理财、房地产等,往往象征着高收益对应高风险,不同的投资者风险偏好不同,也表示着家庭对这部分投资收益账户的投资比例不同,收益状况也未必全然相同。

  值得1提的是,家庭必须合理配置这些资产,既要实现高收益,又不至于亏损时对整个家庭造成致命打击。

  第4个账户是长期收益账户,也是保本升值的钱,1般用于投资债券和信托等风险较低的产品,以及用于养老和子女教育规划等,资产占比为40%。

  该账户不同于第3个投资收益账户,它是保本、无风险的,且收益略低于投资收益账户,必须经过长期储蓄才能看到效果,才可有效抵御通货膨胀。

  需要注意的是,为实现该账户收益最大化,该账户中资金中途不要挪作他用,也是1个专款专用账户。27网_家庭投资理财误区,快看看你中了没?

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